Los términos que necesitas para disputar tu reporte, explicados como se los explicarías a alguien que nunca ha visto un reporte de crédito.
La ley federal que regula cómo los buróis recogen, guardan y reportan tu información. Te da derecho a disputar lo que sea inexacto y obliga al buró a reinvestigar en 30 días.
Ley federal que limita lo que un cobrador puede hacer y decir al cobrar una deuda. Sus infracciones pueden dar lugar a daños de hasta 1,000 dólares por infracción.
Cada cuenta individual dentro del reporte: la tarjeta, el préstamo de auto, la colección. Un reporte es una lista de tradelines con sus fechas, saldos y estado.
Quien reporta el dato: el banco, el cobrador, la financiera. Bajo Section 623 tiene el deber de corregir y actualizar lo que reporta cuando está mal.
Cuando el acreedor da la deuda por pérdida después de unos 180 días sin pago. No significa que ya no la debas: significa que la pasó a pérdida en sus libros. Puede seguir en tu reporte, pero tiene que ser exacta y tiene su ventana de reporte.
Mover la fecha de una partida hacia adelante para que siga apareciendo cuando ya debió salir. No es un ajuste administrativo: es una práctica que un furnisher no debería hacer, y es una de las cosas que una auditoría busca.
El mes en que te atrasaste por primera vez y ya no te pusiste al día. De esa fecha —no la de apertura, no la de la colección— arranca el reloj de siete años de Section 605.
La consulta que hace un acreedor cuando solicitas crédito. Puede bajar tu puntaje unos puntos y permanece en el reporte dos años.
La palabra que aparece cuando el buró cierra tu disputa y la partida se queda. Significa que el furnisher contestó, no que el dato sea exacto: no te dice qué abrieron ni qué compararon.
El formulario electrónico al que el buró convierte tu carta y que manda al furnisher. Tu carta no se lee como correspondencia: se convierte en un código y viaja como dato.
El sistema que los tres buróis comparten para mover disputas y actualizaciones entre ellos y los furnishers. No es una herramienta del consumidor ni un sistema del gobierno: es infraestructura de los buróis.
El código de tres dígitos en que se resume el motivo de tu disputa. El 001 significa "no es su cuenta"; otros cubren saldos, fechas, tradelines duplicados y estado de la cuenta. Todo lo que explicaste con detalle cabe en uno de ellos.